| Rente oder Kapital: Pro und Contra
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| Rentenbezug |
Kapitalbezug |
Vorteile Rentenbezug
- (noch) hoher Umwandlungssatz
- Witwenrente
- Waisenrente
- Sicherheit
- Planbarkeit
- Einfachheit
- Kein Anlagerisiko
- Inflation (je nach Reglement)
- Hohe Lebenserwartung
- Grosser Altersunterschied Mann / Frau
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Vorteile Kapitalbezug
- Flexibilität, Verfügbarkeit
- Steuerplanung möglich
- Anlagechancen
- Kapitalsicherung für Nachkommen
- Schlechter Gesundheitszustand
- Leibrentenoption bleibt intakt
- Massgeschneiderte Lösung möglich
- Für ledige Personen (Erben)
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Nachteile Rentenbezug
- Mangelnde Flexibilität
- Niedere Ehegattenrente
- Verfall des Kapitals beim Tod aller Begünstigten
- Die Renten sind einkommenssteuerpflichtig
- Nichtberücksichtigung des Konkubinatspartners
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Nachteile Kapitalbezug
- Wiederanlagerisiko
- Frühe Entscheidung (Kapitalmarktrisiko)
- Risiko Finanzverzehr
- Risiko Inflation
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Typische Lebenssituation, die für den Rentenbezug sprechen
- Ich habe keine Lust und keine Fähigkeit mich zeitlebens mit der Kapitalanlage zu befassen.
- Ich habe kein weiteres Vermögen und ich bin auf ein regelmässiges Einkommen angewiesen.
- Ich bin kerngesund.
- Sicher ist sicher.
- Mein Lebenspartner ist wesentlich jünger und soll nach meinem Tod eine lebenslängliche Rente erhalten.
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Typische Lebenssituationen, die für den Kapitalbezug sprechen
- Mein Lebensunterhalt ist auch ohne Rente weitgehend gesichert.
- Ich habe Erfahrung in Geldanlagen und möchte über mein Kapital frei verfügen können.
- Ich bezahle aufgrund meines Einkommens und meines Vermögens sehr viel Steuern. Ich möchte diese Situation verbessern.
- Ich lebe im Konkubinat und möchte im Todesfall meinen Lebenspartner berücksichtigen.
- Meine Kinder sollen nach meinem Tod etwas erben.
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